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Kredite ohne Schufa-Bonitätsprüfung: Einschätzung der Sachlage

Es gibt viele Gründe, einen Kredit aufzunehmen. Sei es ein neues Auto, eine Reise oder eine neue Wohnungseinrichtung. Deutsche Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität des Kreditnehmers zu überprüfen, bevor sie einem Darlehen zustimmen. Das heißt, es erfolgt immer eine Abfrage der Schufa oder ähnlicher Auskunfteien, um das Ausfallrisiko bei der Kreditvergabe zu minimieren.

Nicht zuletzt geht es aber auch darum, ob der Kunde überhaupt in der Lage wäre, einen Kredit zurückzuzahlen. Wer nun aber einen negativen Schufa-Eintrag hat, für den ist es unmöglich, in einer Bankfiliale ein Darlehen zu erhalten. Es gibt jedoch Möglichkeiten, beispielsweise online, Kredite ohne Schufa zu erhalten.

Kredite ohne Schufa: Die Möglichkeiten

Auch wenn es bei deutschen Banken unmöglich ist, ohne Schufa einen Kredit zu erhalten, so gibt doch auch hier Möglichkeiten. Denn ausländische Banken schließen diese Lücke und bieten schufafreie Kredite an. Oftmals handelt es dabei um Banken in der Schweiz oder Liechtenstein und so wird ein solches Darlehen ohne Schufa umgangssprachlich auch “Schweizer Kredit” genannt. Online gibt es einige dieser Kreditangebote. Aber auch Banken im Ausland verzichten keineswegs vollständig auf eine Prüfung der Bonität. Oftmals wird ein höheres Mindesteinkommen verlangt, sodass auch hier die Bank vor einen Ausfall der Rückzahlungen des Kredites besser geschützt ist.

Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis ist meist verpflichtend für einen Kredit ohne Schufa. Nicht zuletzt wird natürlich geprüft, wie viele bestehende Kredite es bereits gibt und welche anderen finanziellen Verpflichtungen bestehen. Wer einen schufafreien Kredit aufnehmen möchte, muss fast immer mit höheren Konditionen rechnen. Er zahlt zum Beispiel deutlich höhere Zinsen. Fast immer gibt es eine Begrenzung der Kreditsumme, meist auf bis zu 5000 Euro und die Bank legt Laufzeit und monatliche Raten fest. Die Flexibilität bleibt also ein wenig auf der Strecke. Auch wer ein Darlehen ohne Schufaprüfung von privaten Kreditgebern erhalten möchte, sollte sich auf höhere Konditionen einstellen. Solche privaten Kreditgeber finden sich ebenfalls online – auf sogenannten Kreditmarktplätzen.

Kredit ohne Schufa für Menschen ohne Einkommen?

Ob Arbeitslos, Student, Auszubildender oder Rentner, jeder der über kein ausreichendes Einkommen verfügt, hat es sehr schwer einen Kredit zu erhalten. Denn hier lehnen auch ausländische Banken oder die privaten Kreditgeber ein Darlehen ab, da die nötigen Sicherheiten fehlen.

Eine Chance hat der Kreditsuchende hier, wenn er einen Bürger (bzw. Mitantragsteller) vorweisen kann, welcher die Kreditbedingungen erfüllt. Die Argumentation der Banken, die diese Kredite für Einkommensschwache ablehnen, liegt auf der Hand. Die kleine Rente oder das geringe Einkommen reicht meist gerade so zum Leben und es würde eben kein finanzieller Spielraum bleiben, einen Kredit abzubezahlen. Für Detailtipps, was seriöse Darlehen auch bei mäßiger Bonität anbelangt, empfehlen wir die Ratgebertexte von kredit-ohne-bonitaet.com, insbesondere für Verbraucher, die keinen Einkommensnachweis liefern können.

Vorsicht vor unseriösen Angeboten

Bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist immer Vorsicht geboten. Denn leider gibt es hier einige unseriöse Angebote, die die Not des Suchenden ausnutzen, um sich zu bereichern. Zwar ist es nicht ganz einfach die “Schwarzen Schafe” zu erkennen, aber es gibt einige Punkte, die darauf hinweisen. Verlangt der Kreditgeber beispielsweise schon vorab Gebühren, ist es ratsam, gleich die Finger davon zu lassen. Zahlt der Verbraucher diese Gebühren vor der Kreditzusage, ist dieses Geld weg und die Kreditvergabe erfolgt trotzdem nicht. Generell finden sich schwarze Schafe eher in höheren Dimensionen, als bei Online-Kleinkrediten.

Bietet ein Kreditgeber ein Darlehen ohne Schufa an und versendet die Kreditunterlagen nur per Nachnahme, ist dies ebenfalls ein Indiz für einen unseriösen Anbieter. Diese Unterlagen sind keine Kreditzusage und das Geld ist weg, auch wenn kein Kredit bewilligt wird. Auch ein Kreditvergleich sollte immer kostenfrei sein. Abzulehnen ist der Kredit auch dann, wenn der Kunde genötigt wird, zusätzliche Versicherungen abzuschließen, Beteiligungen zu kaufen oder hohe Beratungsgebühren zu bezahlen.

Märkte sind erstaunlich robust – Mandantenbrief 07/18

Manchmal ist es ganz hilfreich, einen Schritt zurückzutreten und ganz unvoreingenommen die aktuelle Situation zu betrachten. Das möchten wir mit diesem Mandantenbrief versuchen:
Trotz des von den USA vom Zaun gebrochenen Zollstreits zeigen sich die Börsen erstaunlich widerstandsfähig. Aufgrund der stabilen Entwicklung der Realwirtschaft kam es an den Märkten lediglich phasenweise zu Irritationen. Insgesamt scheinen sich diese nach wie vor auf dem Wachstumspfad zu befinden.

Megatrend Bildung | Mandantenbrief 03/19

Als Ihr verantwortungsbewusster, wirtschaftlicher Betreuer fühlt man sich häufig verpflichtet, Entwicklungen zu erklären, Börsenbewegungen zu bewerten und kurzfristige Entscheidungshilfen zu geben. Da wir bekanntermaßen langfristig denken und handeln, ist das sicherlich nicht im Monatsrhythmus notwendig. Vielmehr sollten wir uns von Zeit zu Zeit um die wirklich relevanten Megathemen kümmern: Bildung, Digitalisierung, Demographie, Transparenz usw.

Negativzinsen als Realität – Mandantenbrief 03/16

Lieber Leser, wer sein Geld bei der Bank deponiert, bekommt dafür Zinsen. Und wer sich welches leiht, muss Zinsen zahlen. Diese Grundregel galt im Wirtschaftsleben seit jeher – bis jetzt. Nun kehren sich die Vorzeichen um: Guthabenzinsen werden negativ und Kreditzinsen mitunter positiv.

Stecken Edelmetalle selbst in der Krise? – Mandantenbrief 11/18

In kritischen Börsenphasen kommt immer wieder der Gedanke auf: “Sollte ich nicht noch etwas mehr Edelmetalle haben?” Wenn die Aktienkurse zurückgehen, vermittelt der Gedanke an Gold oder Silber emotionale Sicherheit. Scheinbar funktioniert dieser Zusammenhang im Moment nicht.

Griechenland + Deflation = Crash? – Mandantenbrief 02/15

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Finanzkunde oder Erdkunde? – Mandantenbrief 12/15

Liebe Leser, vor dreieinhalb Jahren haben wir einigen Kollegen einen Zusammenschluss initiiert, der im Laufe der Zeit durch kompetente Berater ergänzt wurde. Kritisch betrachtete unsere Gruppe die Diskussionen, ob nun Provision- oder Honorarberatung optimal für die Mandanten sei.

Flüchtlingskrise und die Börse – Mandantenbrief 11/15

Lieber Leser, jahrelang sorgten sich die Kapitalmärkte um das im europäischen Zusammenhang so winzig kleine Griechenland. Krisensitzungen, die ganze Nation bewegende Bundestagsabstimmungen und „Brennpunkte“ ohne Ende haben die letzten Jahre bestimmt. Und nun?

Gold fasziniert – Mandantenbrief 02/18

Immer wieder ist Gold ein Gesprächsthema. Emotional nachvollziehbar. Eine gewisse Beimischung ist sinnvoll; ein wesentlicher, renditeorientierter Vermögensbaustein sollte Gold aber nicht sein.

Rückblick, Durchblick, Ausblick – Mandantenbrief 02/17

Liebe Leser und wieder ist es so weit, der DAX schnellt auf ein neues Jahreshoch. Emotional wollen viele Anleger jetzt verkaufen unter der Devise, es kann doch so nicht weitergehen.

Rente mit 63 – Mandantenbrief 9/14

Liebe leser, nicht nur die Einführung der Rente mit 63 in einer Zeit, in der die Lebenserwartung immer länger wird – nun auch noch die Bonifikation einer längeren Lebensarbeitszeit in einer unvorstellbaren Größenordnung. Die deutsche Politik tendiert immer weiter in Richtung eines verkrusteten Sozialstaates.

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